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En la última década, la tecnología ha remodelado radicalmente diversos sectores económicos. Y el mundo de los seguros no es la excepción. Las insurtech, empresas que combinan innovación tecnológica con servicios de seguros, están revolucionando la forma en que interactuamos con las pólizas y gestionamos riesgos.
Esta Tribuna da respuesta a preguntas como: qué son las insurtech; qué impacto tienen en el ámbito de los seguros; qué desafíos afrontan.
¿Qué es una empresa insurtech?
El término insurtech proviene de la fusión de las palabras insurance (seguro) y technology (tecnología). Por tanto, una empresa insurtech es aquella que fusiona tecnología avanzada con el sector de los seguros para ofrecer soluciones más eficientes, personalizadas y accesibles a los usuarios.
Las empresas de este tipo aprovechan herramientas de inteligencia artificial y análisis de datos para agilizar procesos y optimizar la gestión de riesgos. Gracias a esta modernización, el mundo de los seguros se hace mucho más accesible y sencillo. Así, se facilita la toma de decisiones de contratación, permite ahorrar costes y se mejora la experiencia del cliente o tomador del seguro.
Funcionamiento de las insurtech en el ámbito de los seguros
En España, no dejan de florecer las startups que operan en el ámbito de los seguros. Según el Informe del ecosistema insurtech de España 2023, en la actualidad el país cuenta con más de 340 startups y 500 agentes.
Estas compañías abarcan una amplia gama de servicios (seguros de vida, salud, automóviles, hogar, viajes, etc.). ¡Están revolucionando el sector a todos los niveles! Estas utilizan plataformas digitales intuitivas y procesos simplificados. Esto facilita la contratación de pólizas y elimina la necesidad de trámites burocráticos y largos tiempos de espera. Además, aprovechan el análisis de datos para personalizar ofertas y tarifas, adaptándose a las necesidades individuales de cada usuario.
Para entender mejor la capacidad transformadora que tiene la tecnología en el sector de los seguros, veamos algunas startups insurtech:
- Life5. Permite contratar online seguros de vida, sin necesidad de chequeos y pruebas médicas previas. Cubre hasta 700 enfermedades gracias a su tecnología de suscripción dinámica.
- SaludOnNet. Es una plataforma de salud que ofrece servicios médicos a domicilio, consultas online y seguros médicos.
- LISA. Ofrece seguros de automóviles personalizados basados en la forma de conducción del usuario mediante la utilización de tecnología telemática.
- Gocleer. Facilita seguros para proteger a los consumidores de los problemas de las compras electrónicas.
Como vemos, estas herramientas permiten optimizan la evaluación de riesgos, garantizando una gestión más efectiva y precisa de los seguros.
Retos que enfrentan las fintech e insurtech
A pesar de su crecimiento y éxito, las insurtech y fintech enfrentan diversos desafíos en su camino hacia la consolidación en el mercado. Entendemos por fintech (finance y technology) aquellas empresas que aplican la innovación y el desarrollo tecnológico en la prestación de servicios financieros.
Por un lado, el principal reto lo constituye la estricta regulación del sector financiero y asegurador que limita la innovación y el crecimiento de estas empresas. En este sentido, es fundamental que las autoridades reguladoras encuentren un equilibrio entre fomentar la innovación y proteger los intereses de los consumidores.
Por otro lado, otro desafío importante es la competencia con las empresas establecidas en el mercado. En primer lugar, es innegable que las insurtech ofrecen ventajas en términos de agilidad y tecnología. Sin embargo, las aseguradoras tradicionales tienen una amplia base de clientes y recursos financieros que les permiten adaptarse rápidamente a las nuevas tendencias del mercado. Por ello, las insurtech deben encontrar formas de diferenciarse y ofrecer un valor añadido para competir de manera efectiva en este entorno altamente competitivo.
Por último, la ciberseguridad es otro aspecto crucial a tener en cuenta. Las fintech e insurtech manejan grandes volúmenes de datos sensibles. Por ello, es fundamental garantizar la protección y confidencialidad de la información de los clientes. Las empresas del sector deben invertir en sistemas de seguridad robustos y en la formación de su personal para proteger la integridad de los datos.
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