Pool bancario, el informe financiero imprescindible que facilitará la gestión de tu negocio

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16/01/2025

Quizá Pool bancario te parezca otro término financiero más del que desconoces tanto su significado como su ámbito de aplicación, pero si eres un trabajador por cuenta propia o empresa, realmente puede ser muy útil y tener un impacto positivo en la gestión financiera de tu negocio.

Ya te avanzamos que se trata de un informe detallado en el que se reflejan las relaciones de una empresa con las diferentes entidades bancarias con las que opera.

En este artículo, exploraremos en profundidad el funcionamiento del pool bancario, cuándo, cómo y para qué se lleva a cabo y, lo más importante, veremos ejemplos prácticos que te ayudarán a realizar este informe que se convertirá en una herramienta estratégica fundamental en un momento donde la eficiencia en las finanzas juega un papel clave.

¿Qué es el pool bancario?

Como decíamos, el pool bancario es un informe donde se refleja la información sobre los productos y servicios contratados, como préstamos, créditos o líneas de crédito o leasing financiero que tiene una persona jurídica en un momento determinado. De esta forma, se proporciona una visión clara de la situación financiera en la que se encuentra la compañía.

Una las principales ventajas consiste en poder tener toda esta información relevante recopilada, centralizada en un único documento, lo cual permite generar una radiografía fidedigna de la situación financiera de un simple vistazo.

¿Para qué sirve el pool bancario y cuándo se utiliza?

Pues bien, el pool bancario tiene múltiples aplicaciones en la gestión financiera pero uno de los usos más frecuentes es servir, por un lado, a modo de resumen de la situación financiera de una empresa para las entidades bancarias. Los bancos lo suelen pedir cuando se solicita un crédito, con el fin de evaluar los riesgos que tiene la empresa solicitante con otros bancos.

En este sentido, las entidades bancarias, normalmente, comprueban la veracidad de los datos con la información que consta en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), sobre la que hablaremos más adelante.

Por otro lado, está el uso interno que se puede hacer del pool bancario siendo una herramienta especialmente útil a la hora de evaluar las fuentes financieras con las que cuenta la empresa y, a partir de ahí, adoptar decisiones estratégicas que tengan que ver con su salud financiera.

Por tanto, se puede determinar que el pool bancario tiene un uso externo, ya que permite a los bancos visualizar de manera resumida las deudas de la empresa solicitante; e interno al reflejar datos clave como el saldo, las fechas de vencimiento los límites disponibles o los intereses asociados a los productos financieros, datos esenciales para la toma de decisiones.

Además de este tipo de usos, y concretando un poco más, se pueden destacar las siguientes aplicaciones del pool bancario:

  • Control y optimización de recursos financieros.
  • Análisis de riesgos.
  • Negociación con entidades financieras.
  • Cumplimiento regulatorio como en revisiones por parte de CIRBE.

¿Qué información incluye el pool bancario?

Como hemos avanzado, un pool bancario debe ser preciso en lo que respecta a la información que refleja las relaciones que una empresa mantiene con las entidades bancarias.

Debe contemplar, en primer lugar, los datos básicos de la propia empresa (nombre, dirección etc,) así como los de las entidades financieras involucradas.

También es importante que se refleje el tipo de producto financiero activo (préstamo, líneas de crédito) junto con las condiciones acordadas; el importe inicial y el riesgo vivo (la cantidad total de cada uno de los productos financieros y la cantidad actual pendiente) o las fechas de vencimiento.

En algunas ocasiones, se incluye un resumen global, un balance total de las operaciones vigentes con cada entidad.

Paso a paso, ¿cómo preparar un pool bancario que impacte en tus finanzas?

Crear un pool bancario puede parecer una tarea compleja, pero es más fácil si sigues algunos pasos básicos como los que pasamos a detallar a continuación:

1. Como paso previo, recopila toda la información necesaria. Para ello, contacta con todas las entidades financieras con las que trabaja tu empresa para solicitar los detalles actualizados de cada producto.

2. Diseña un formato claro. Aunque al final del artículo tienes un ejemplo de pool bancario, una manera sencilla de organizar la información es utilizar una plantilla para pool bancario o un modelo de excel para pool bancario. No es más que organizar los datos esenciales en torno a columnas para visualizarlos fácilmente.

3. Importante, centraliza los datos asegurando que toda la información esté en un único documento, o base de datos, para que sean accesibles y fácil de interpretar.

4. Una vez hecho lo anterior, no olvides actualizar la información regularmente, al menos una vez al mes, ya que un pool desactualizado pierde su utilidad al no reflejar la situación actual de la empresa.

¿Qué es CIRBE y cómo afecta al pool bancario?

Como citábamos más arriba, la CIRBE es una base de datos gestionada por el Banco de España donde se recopila la información sobre los riesgos crediticios de empresas y particulares con las entidades financieras.

Y, ¿qué relación guarda con el pool bancario? Es la fuente de información donde los bancos acuden para hacer una verificación de riesgos antes de conceder un préstamo además de constatar que los datos que se muestran en el informe que entrega la empresa solicitante de crédito, o cualquier otro producto, son ciertos.

Aunque también es útil por parte de las empresas, ya que estas pueden solicitar su informe de CIRBE al Banco de España para ajustar su pool bancario. Si este es tu caso, para acceder a tu informe CIRBE de manera gratuita solamente tienes que seguir los siguientes pasos:

  • Ingresar al portal del Banco de España
  • Registrarte como usuario en su plataforma de servicios digitales
  • Solicitar el informe de riesgos para analizar los productos financieros registrados

Ejemplo de pool bancario

Por último, veamos un ejemplo de pool bancario que, aunque simplificado, ilustrar mejor cómo funciona. Este modelo de pool bancario está creado en excel y como comprobarás, posibilita tener una visión inmediata de las operaciones financieras y los productos financieros contratados.

 

Entidad Bancaria Producto Financiero Saldo (€) Límite (€) Vencimiento Interés (%)
Banco A Línea de Crédito 25,000 50,000 30/06/2025 3.5%
Banco B Préstamo Personal 10,000 10,000 15/12/2024 4.2%
Banco C Leasing Financiero 18,000 30,000 01/09/2026 5.0%

 

Ahora, ya puedes crear un pool bancario desce cero y marcar la diferencia en la estabilidad y el crecimiento de tu empresa. ¡Empieza a preparar tu pool y aprovecha al máximo su potencial!

 

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