¿Qué es el Crowdlending?

En la actualidad, las empresas pueden optar por diferentes alternativas de financiación. El crowdlending es un método que consiste en que una multitud de prestamistas o inversores individuales aportan pequeñas cantidades mediante una plataforma online; de manera que consiguen reunir el capital que necesita la empresa, con la intención de que en el futuro recuperen la inversión más unos intereses.

Hay dos categorías principales: los préstamos entre individuos (P2P o peer to peer) y los préstamos dirigidos a negocios (peer to business). Actualmente, han incorporado una garantía de recompra, para aquellos “crowdlending” que no ofrecen garantías, de manera que el que emite el préstamo, recompra el préstamo a los inversores en caso de que el prestatario no devuelva el dinero recibido. Posteriormente, se encargan de la recuperación de la deuda.

Esta modalidad es complicada porque existen muchas plataformas online y es difícil elegir una de ellas. Además, cada plataforma puede tener sus propias condiciones y tasas de interés, por lo que es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión. Debemos de tener en cuenta cual de éstas plataforma se ajusta mejor a las necesidades de la empresa y que ofrezca las mejores condiciones.

Los prestamistas de esta plataforma evalúan los diferentes proyectos y deciden a qué empresas prestar su dinero. Establecen una serie de plazos e intereses para cada préstamo, buscando obtener beneficios a cambio. Al seleccionar las empresas en las que van a invertir, pueden diversificar su cartera, optimizar sus ganancias y contribuir al crecimiento de negocios prometedores. Este método está ganando popularidad debido a su atractiva rentabilidad y su crecimiento global.

¿Qué es el crowdlending inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario proporciona una oportunidad para que varios inversores participen en proyectos del sector inmobiliario. A cambio, los inversores tienen la posibilidad de obtener rendimientos en caso de que el proyecto tenga éxito, aunque no se garantiza el retorno de la inversión en caso contrario.

Como he mencionado anteriormente, en este tipo de inversión, tanto si tienes mucho dinero como si tienes poco, puedes entrar al juego. Lo interesante es que cuando se suman un montón de pequeños inversores, se pueden financiar proyectos de gran envergadura que antes solo podían ser financiados por bancos o grandes inversores.

El crowdfunding inmobiliario funciona de la siguiente manera:

1. La plataforma y el proyecto establecen las condiciones para la financiación, como cantidades mínimas, retorno de la inversión esperada, características clave y fechas límite.
2. Una vez alcanzado el capital mínimo requerido, se lleva a cabo la inversión y se inicia el proyecto.
3. Una vez finalizado el proyecto, se espera el retorno de la inversión, que puede ser en forma de participaciones, cuotas de préstamo con intereses acordados o porciones de alquiler, dependiendo de lo pactado entre el proyecto y los inversores.

Como hemos podido comprobar facilita la participación en proyectos de bienes raíces a inversores de diversos perfiles financieros. Antes de aventurarte en el crowdfunding inmobiliario, es muy importante considerar varios aspectos esenciales, como el análisis de proyecto y las comisiones.

¿Qué significa la palabra crowdfunding?

El término “Crowdfunding” proviene del inglés, donde crowd, significa “multitud” y funding “financiación”.

El crowdfunding es un sistema de financiación que permite que, desde pequeñas a grandes empresas o proyectos, puedan contar con financiación, al conseguir que múltiples individuos contribuyan con pequeñas cantidades de dinero, facilitando así la obtención de los recursos necesarios para su puesta en marcha sin depender de una única entidad financiera o inversor para solucionar sus necesidades financieras. El inversor recibe una recompensa, generalmente en especie, por su participación en el proyecto.

Dentro del Crowdfunding encontramos diferentes tipos, entre ellos el Crowdlending, que, aunque comparte similitudes, se diferencia significativamente del resto por estar más alineado con los métodos tradicionales de financiación, ya que consiguen el retorno de su capital más unos intereses. (acuerdo de préstamo).

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¿Qué es el Crowdinvesting?

El crowdinvesting, también denominado equity-based crowdfunding o crowdfunding de inversión, se caracteriza por ser una forma de financiación participativa donde una gran cantidad de inversores aportan fondos a través de una plataforma en línea a una empresa o proyecto empresarial, a cambio de obtener participación en su capital. Los rendimientos de esta inversión están vinculados al desempeño futuro de la empresa.

Se dirige principalmente a empresas emergentes o startups, lo que implica que las inversiones son a largo plazo y conllevan riesgos, ya que la rentabilidad está ligada al éxito del proyecto. Como contraprestación por su inversión inicial, los participantes reciben participación en el capital de la empresa.

Es importante tener en cuenta que algunas de estas plataformas intermediarias pueden no estar reguladas y que realmente no estén invirtiendo. La regulación de estas modalidades de inversión aún está siendo gestionadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Es recomendable no utilizar siempre la misma plataforma, ya que, aunque estemos diversificando en distintos proyectos, puede que la plataforma no funcione correctamente o sea una de estas plataformas no reguladas, es importante investigar las plataformas y asegurarnos de que estén reguladas, que lleven años en funcionamiento y que no hayan reportado ningún tipo de problema .