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Simulador de hipotecas

 

¿Estás pensando en comprar una vivienda? ¿Quieres saber cómo será la hipoteca que deberás afrontar después de pedir un préstamo hipotecario al banco? ¡En INEAF te lo ponemos fácil con nuestro simulador de hipotecas!

Una hipoteca es uno de los productos financieros más comunes en nuestra sociedad. Sin embargo, también es uno de los que te compromete durante un tiempo mayor con tu banco. Por eso, es imprescindible conocer cómo calcular una hipoteca, qué requisitos debes cumplir o las diferencias entre hipotecas fijas, hipotecas variables e hipotecas mixtas. ¿Nos acompañas a conocer todos los detalles sobre esto y a descubrir nuestro simulador de hipotecas?

¿Cómo calcular una hipoteca?

Si estás pensando en comprar una vivienda, es probable que las dudas sean más frecuentes que las certezas. ¡Es una decisión importante con repercusión en los próximos años de tu vida! Por eso, muchas personas se preguntan cómo calcular una hipoteca antes de ir al banco a solicitarla. ¿Te ayudamos a descubrirlo?

Para calcular una hipoteca es esencial conocer diversos factores, como el coste total de la vivienda, la cantidad de préstamo que necesitas para adquirirla (es decir, el dinero que no tienes ahorrado) o el plazo de amortización que deseas (el periodo de tiempo para devolver el préstamo del banco). Conociendo esta información, será más sencillo calcular una hipoteca, pero es importante contar con las herramientas financieras necesarias.

La calculadora de hipoteca o simulador de hipotecas es una herramienta financiera que te permite conocer la estimación del importe mensual a pagar y el coste total del préstamo. ¿Todavía no has probado el simulador de hipotecas de INEAF?

¿Qué requisitos hay que cumplir para obtener una hipoteca?

Los requisitos para obtener una hipoteca varían mucho en función de la entidad bancaria y de las particularidades de cada comprador. No obstante, existen algunos requisitos muy frecuentes en cualquier concesión hipotecaria. Te los mostramos a continuación:

  • Tener ahorros previos suficientes. Actualmente, las hipotecas del 100% son muy poco frecuentes, por lo que los bancos exigen a los compradores disponer de cierto dinero ahorrado antes de la compraventa. Esta cantidad ronda entre el 10% o el 30% del valor total de la vivienda, dependiendo de diversos factores.
  • Disponer de ingresos fijos y estables. Los bancos suelen requerir que el comprador disponga de ingresos fijos, estables y suficientes. Para ello, piden conocer la nómina y la ratio de endeudamiento.
  • La estabilidad laboral en tu lugar de trabajo suele ser otro requisito importante. Por ejemplo, disponer de un contrato indefinido siempre es mejor que tener un contrato temporal.

Otros requisitos habituales son no haber formado parte de listas de morosidad o tener relación anterior con la entidad bancaria en cuestión.

Diferencia entre hipoteca fija e hipoteca variable

Cuando un futuro comprador de una vivienda debe elegir el tipo de hipoteca que desea, normalmente, la entidad bancaria le ofrece dos opciones: la hipoteca fija y la hipoteca variable. Además, desde hace algunos años, también se ofrece la opción de hipoteca mixta (una combinación de las anteriores). ¿Pero qué diferencia hay entre hipoteca fija e hipoteca variable? ¡Veamos!

Por un lado, la hipoteca fija es aquella en la que el interés se mantiene constante durante todo el periodo del préstamo hipotecario. Es decir, el interés que el banco ofrece cuando se firma la concesión de la hipoteca es el que se mantendrá hasta el final de la misma. Es una opción más estable y que aporta mayor tranquilidad al comprador, aunque el tipo de interés es más elevado que en las mixtas o las variables.

Por otro lado, la hipoteca variable es aquella en la que el interés varía en función del Euríbor, por lo que los tipos de interés pueden aumentar o disminuir con el paso del tiempo. Es decir, si el Euríbor sube, las cuotas de tu hipoteca aumentan, pero si el Euríbor baja, tus cuotas también lo harán. Los tipos de interés de la hipoteca variable suelen ser menores, pero es menos estable y genera mayor incertidumbre en el comprador.

Por último, las hipotecas mixtas son una combinación entre las dos anteriores. Estas tienen dos tramos de cuotas diferentes del préstamo. En el primero, funciona como una hipoteca fija y se abona una cuota de la hipoteca idéntica durante el tiempo establecido, por ejemplo 5 o 10 años. En el segundo, la hipoteca funciona como si fuese variable y tus cuotas dependerán del Euríbor.

¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?

En 2019, se produjo la reforma de la Ley Hipotecaria y, con ella, se pusieron en el foco de la noticia varios aspectos sobre los gastos asociados a la concesión de la hipoteca. Desde entonces, muchos propietarios pudieron reclamar gastos hipotecarios que, en su momento, debieron abonar. Pero... ¿Qué gastos de la hipoteca se pueden reclamar? ¡Respondemos!

Por un lado, los gastos de notaría, los gastos de gestoría y los gastos de registro. En estos casos, los gastos deben recaer sobre el prestamista. Asimismo, los gastos de tasación en hipotecas anteriores a junio de 2019 podrán reclamarse al banco. Con posterioridad a esta fecha, el gasto de tasar una vivienda recae sobre el consumidor.

Por otro lado, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD o impuesto AJD) también recae sobre la entidad financiera y no sobre el comprador de la vivienda (aunque debes comprobar tu caso particular).

Así, desde 2019, si un comprador abonó todos los gastos derivados de la hipoteca, como gestoría, registro, notaría e impuesto AJD, se considera una cláusula abusiva por parte de la entidad bancaria. En estos casos, el comprador puede reclamar estos gastos hipotecarios a su banco.

¿Cómo usar el simulador de hipoteca de INEAF?

El simulador de hipotecas de INEAF es la herramienta financiera que necesitas antes de solicitar un préstamo hipotecario en tu banco. Te ayudará a tomar decisiones informadas, a comparar diferentes opciones de hipotecas y a calcular los gastos asociados a tu préstamo hipotecario. ¡Todo ello antes de comprometerte con un banco para los próximos años de tu vida!

Pero... ¿Cómo se utiliza el simulador de hipotecas de INEAF? Sin duda, se trata de una herramienta muy sencilla e intuitiva, fácil de utilizar por cualquier persona con conocimientos muy básicos en finanzas. Con ella, podrás calcular los gastos asociados a tu préstamo hipotecario: cuotas mensuales de hipoteca, intereses totales y el coste final del préstamo.

Algunos de los pasos a seguir son:

  • Introduce el importe total del valor del inmueble que desees adquirir.
  • Introduce el importe total de tu hipoteca; es decir, la cantidad de dinero que necesitas que el banco te preste para adquirir la vivienda.
  • Selecciona el tipo de interés de la hipoteca: fijo, variable o mixto.
  • Elige el plazo de amortización; es decir, el número de años en los que deseas terminar de pagar el préstamo hipotecario. Un plazo más largo disminuirá las cuotas mensuales, pero aumentará los intereses.

¡Y a calcular! Después, podrás comprobar la cuota mensual de hipoteca, el coste total de los intereses y el importe económico total que debes devolver a tu entidad bancaria.

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