Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)

¿Cómo surge?

Desde la introducción del euro como moneda, el 1 de enero de 2002, resulta posible realizar dentro de la Eurozona pagos en efectivo en una divisa común con la misma comodidad y sencillez con la que se efectuaban anteriormente dichas transacciones en las respectivas monedas nacionales.

Sin embargo, para que la introducción del euro como moneda única fuese completa, era preciso que particulares y empresas pudiesen efectuar también sus pagos en toda la zona del euro sin necesidad de tener que utilizar el efectivo. Ello implicaba, por tanto, buscar una fórmula para hacer posible la emisión y recepción de pagos desde una cuenta única en cualquier lugar de la zona mediante un único conjunto de instrumentos de pago, de modo que todas las operaciones (nacionales y transfronterizas) presentasen las mismas condiciones de facilidad, eficiencia y seguridad. Con este propósito se ideó el proyecto de creación de una Zona Única de Pagos en Euros o Single Euro Payments Area (SEPA) por su acrónimo en inglés.

Bajo una perspectiva geográfica, la zona SEPA abarca todos los países miembros de la UE, así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza.

¿Cómo nos afecta a los ciudadanos?

El objetivo de SEPA no es únicamente mejorar los procesos en la realización de pagos en euros entre los distintos países, sino también desarrollar instrumentos, estándares, procedimientos e infraestructuras comunes. Tres son los instrumentos que entran dentro de su perímetro más inmediato: las transferencias, los adeudos domiciliados (domiciliación bancaria) y las tarjetas de pago.

El proyecto tiene como objetivo incrementar la eficiencia del sistema de pagos europeo a través de su unificación: SEPA permitirá realizar pagos electrónicos en euros entre residentes en el área, empleando una única cuenta bancaria y un sólo conjunto de instrumentos financieros.

En definitiva, se trata de la creación de un sistema común de medios de pago europeos que implica la creación de una zona dentro de la cual todos los pagos electrónicos sean considerados domésticos, tanto si se trata de operaciones nacionales como transfronterizas.

“SEPA permitirá realizar pagos electrónicos entre residentes en el área, empleando una única cuenta bancaria y un sólo conjunto de instrumentos financieros”

Ventajas de SEPA

• La posibilidad de utilizar una sola cuenta bancaria para operaciones en euros dentro de la zona SEPA.
• Una mayor protección para los usuarios de servicios de pago.
• El uso de estándares comunes, que permite mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos y redundará en mayor competencia.
• El potencial desarrollo de innovaciones en el ámbito de los instrumentos de pago, que servirá de plataforma de despegue de otros servicios de valor añadido, como la  facturación electrónica y los pagos a través del teléfono móvil o de Internet.
• La desaparición de barreras para la ejecución de pagos internacionales.

¿Cuándo?

Además de la promulgación de la Directiva de Servicios de Pago, uno de los últimos hitos ha sido la adopción del Reglamento CE 260/2012, por el que se establece el 1 de febrero de 2014 como fecha límite para la migración a las transferencias y adeudos SEPA en la zona euro (1 de octubre de 2016 para el resto de países de la UE).